資金計画を立てるさいの6つの係数

2022-07-28

FPサービス

ここでは、ファイナンシャル・プランニングの基礎となる、資金計画を立てるさいの6つの係数について記述します。
前提として、以下の係数表(期間:5年間)を使用します。
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終価係数

現在の金額を複利で運用した場合の、一定期間後の金額を求める場合に用いる係数。
例:100万円を年利2%で運用した場合の5年後の金額はいくらか?
→ 1,000,000円 × 1.1041 = 1,104,100円

現価係数

一定期間後に一定金額に達するために必要な元本を求める場合に用いる係数。
例:年利2%で5年後に100万円を用意するためには、元本がいくら必要か?
→ 1,000,000円 × 0.9057 = 905,700円

年金終価係数

毎年一定金額を積み立てた場合の、一定期間後の元利合計を求める場合に用いる係数。
例:年利2%で毎年20万円を5年間積み立てた場合の5年後の金額はいくらか?
→ 200,000円 × 5.2040 = 1,040,800円

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減債基金係数

一定期間後に一定金額を用意するための、毎年の積立額を計算するための係数。
例:年利2%で5年後に100万円を用意するためには、毎年いくら積み立てる必要があるか?
→ 1,000,000円 × 0.1922 = 192,200円

資本回収係数

現在の一定金額を一定期間で取り崩した場合の毎年の受取額を計算するための係数。
現在の借入金を一定期間で返済した場合の、毎年の返済額。
例:100万円を年利2%で運用しながら5年間で取り崩した場合この毎年の受取額はいくらか?
→ 1,000,000円 × 0.2122 = 212,200円

年金現価係数

将来の一定期間にわたって一定額を受け取るために必要な元本を計算するための係数。
例:5年間にわたって20万円ずつ受け取りたい。年利2%とした場合、必要な元本はいくらか?
→ 200,000円 × 4.7135 = 942,700円

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まとめ

最近、世界的に金利が上昇しています。
もしも、日本においても金利が大幅上昇した場合、投資に際して、ここに記載した「6つの係数」を考慮する必要があります。
日本の今後の金利に関しまして、以下のブログを参照頂けると幸いです。

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安達孝一

部署:本店

資格:宅地建物取引士、定期借地借家権プランナー、 2級ファイナンシャルプランニング技能士、 日本アンガーマネジメント協会認定アンガーマネジメントコンサルタント、 日本仲人協会 マリッジアドバイザー

日々、情熱・魂(ゲミュート)・鋼鉄の意志で生きています。

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